لست بحاجة لأن تكون ضابط امتثال لتكتشف نشاطًا مشبوهًا. إليك الأنماط التي يلاحظها الفريق المالي أولاً.
عادة ما يُنظر إلى الامتثال لمكافحة غسل الأموال كوظيفة متخصصة، لكن في الواقع، فرق المالية والحسابات غالبًا ما تكون أول من يلاحظ علامات الإنذار - قبل وقت طويل من أي مراجعة رسمية لمكافحة غسل الأموال.
خمسة أنماط تستحق الإبلاغ الفوري:
1. مدفوعات لا تطابق الفاتورة. فاتورة صادرة من دولة وسداد من حساب في دولة أخرى، دون سبب تجاري واضح، هي أسلوب تمويه كلاسيكي.
2. معاملات بأرقام مستديرة تحت حدود الإبلاغ مباشرة. المدفوعات التجارية الحقيقية نادرًا ما تنتهي بأرقام نظيفة بشكل مريب تحت حد الإبلاغ، بشكل متكرر عبر عدة معاملات.
3. عملاء أو موردون جدد يطلبون استعجالًا غير معتاد. الضغط لتجاوز إجراءات التسجيل أو العناية الواجبة المعتادة "لمرة واحدة فقط" أسلوب هندسة اجتماعية شائع.
4. هياكل ملكية معقدة دون منطق تجاري واضح. إن لم تستطع تفسير سبب حاجة طرف مقابل لثلاث طبقات من الكيانات الوهمية في جملة واحدة، فهذا يستحق التصعيد.
5. نشاط نقدي مكثف لا يتوافق مع نموذج العمل المُعلن. شركة استشارات تستقبل إيداعات نقدية كبيرة، على سبيل المثال، لا تتناسب مع نشاطها المُعلن.
لا يثبت أي من هذه الأنماط الخمسة بمفرده وجود مخالفة. لكن موظفي المالية الذين يعرفون كيفية الإبلاغ عنها - بدلاً من تبريرها - هم خط الدفاع الأول الذي يعتمد عليه أي برنامج مكافحة غسل أموال فعليًا.